«فيناسترا»: نمو «الخدمات المصرفية كخدمة» بوتيرة متسارعة

كشفت «فيناسترا» Finastra ، خلال «منتدى فيناسترا» الذي انعقد اليوم في دبي عن تقرير تقييم السوق بعنوان: «الخدمات المصرفية كخدمة (BaaS): تصورات عام 2022 | تمهيد الطريق للخدمات المالية المضمّنة». واستطلع القرير آراء 1,600 من كبار المسؤولين التنفيذيين في القطاع، لاستكشاف الفرص المتاحة من خلال “الخدمات المصرفية كخدمة” من أجل تقديم المنتجات والخدمات المصرفية للأفراد أو الشركات إلى العملاء ذوي الصلة، كخدمة، من خلال الاعتماد على بنية تحتية آمنة ومنظمة لمؤسسة مرخصة وقائمة، إلى جانب المنصات الحديثة القائمة على واجهة برمجة التطبيقات (API).

ويُظهر استطلاع «فيناسترا» مدى الإقبال الفعلي على «الخدمات المصرفية كخدمة»، حيث يتبنى ما يقرب من 85% من المستطلعين أو يخططون لتبني «الخدمات المصرفية كخدمة» على مدى الأشهر 12-18 شهراً القادمة. تشمل أبرز النتائج الرئيسية للاستطلاع ما يلي:

• يتوقع أكثر من 80% مقدمي الخدمات المالية الخاضعين للهيئات التنظيمية  نمو سوق «الخدمات المصرفية كخدمة» عموماً. ومن بين هؤلاء، يتوقع 30% نمواً بأكثر من 50% سنوياً على مدى السنوات الخمس المقبلة.

تمثل «الخدمات المصرفية كخدمة» فرص أعمال تقدر بنحو 7 تريليونات دولار، ولهذا يتجه الموزعون، بما فيهم تجار البيع بالتجزئة وشركات التجارة الإلكترونية والعلامات التجارية الاستهلاكية الأخرى، نحو تبني حلول “الخدمات المصرفية كخدمة” ويتوقعون أن يتخطى النمو الإجمالي نسبة 70% سنوياً على مدى السنوات الثلاث المقبلة؛ فيما أبدى 60-70% من الموزعين رغبتهم بزيادة الإنفاق على شراكات الخدمات المالية بما فيها «الخدمات المصرفية كخدمة».

• إن أعمال إقراض الشركات الصغيرة والمتوسطة وإقراض الشركات الكبيرة وخزينة الشركات / خدمات الصرف الأجنبي تقف اليوم على أهبة الاستعداد لتحقيق تقدم كبير في هذا السياق. كما أن تبسيط عمليات إقراض الشركات الصغيرة والمتوسطة من خلال تبني “الخدمات المصرفية كخدمة” من المتوقع أن يساهم بتحقيق نمو بنسبة 30% بحلول عام 2024.

توقعات

يتوقع معظم اللاعبين المؤثرين في القطاع، بما في ذلك كبرى شركات التكنولوجيا والتقنيات المالية، نمواً إجمالياً في سوق «الخدمات المصرفية كخدمة» بأكثر من 50% على مدى السنوات الخمس المقبلة. وأعرب حوالي 40-50% من اللاعبين المؤثرين في القطاع عن رغبتهم في توسيع نطاق شراكاتهم مع الموزعين ومقدمي الخدمات المالية بأكثر من 50% خلال السنوات الخمس القادمة.

في أوروبا والشرق الأوسط وأفريقيا، يتطلع أغلب كبار المسؤولين التنفيذيين إلى زيادة إنفاقهم على «الخدمات المصرفية كخدمة» بما يصل إلى 49% خلال العام القادم – أكثر من نظرائهم في الأمريكتين ومنطقة آسيا المحيط الهادئ.

وقال نور صبري، الشريك الرئيسي لعلاقات العملاء، «الخدمات المصرفية كخدمة»  في «فيناسترا»: «شهدت الخدمات المالية في الشرق الأوسط وأفريقيا تحولًا رقميًا كبيرًا خلال السنوات الأخيرة. كما تتجه المؤسسات نحو تبني تقنيات وتأسيس شراكات جديدة لتحسين خدمة عملائها. ويعد ظهور “الخدمات المصرفية كخدمة” بمثابة الخطوة التالية في هذا الاتجاه، بمعنى أنه من خلال هذا الحل، سيتم تقديم الخدمات إلى العملاء أينما وكيف يريدون تلقيها. وفي حين أن المتبنين الأوائل في الشرق الأوسط وأفريقيا – في دولة الإمارات العربية المتحدة على وجه الخصوص، قد أصبحوا الآن في الطليعة ويتولون دفة القيادة، فقد يستغرق الأمر وقتًا طويلاً لتأسيس الشراكات وتجارب الاستخدام القوية، فضلاً عن تقييم الربحية وقابلية التوسع. وبالنظر إلى أن “الخدمات المصرفية كخدمة” تعيد تشكيل مستقبل الخدمات المالية، فمن غير الممكن للمؤسسات التأخر في اتخاذ ما يلزم للاستفادة من الفرصة الهائلة التي توفرها».

كما تضمن استطلاع «فيناسترا» تقييماً لاستراتيجيات تحقيق الدخل لمزودي الخدمات وكبار اللاعبين المؤثرين والموزعين في مجال «الخدمات المصرفية كخدمة»، بالإضافة إلى استكشاف أهمية الشراكات. ومن الملاحظ أن جميع المستطلعين يؤيدون التحول والانتقال إلى نموذج منصة وسوق، بحيث يمكن توفير مجموعة أكبر من الحلول المتخصصة بأسعار تنافسية للعملاء النهائيين.

ويُظهر بحث «فيناسترا» بأن مزودي الخدمات المالية يحتاجون إلى اكتساب أربع قدرات رئيسية للعمل مع الموزعين وكبار اللاعبين الرئيسين المؤثرين في القطاع من أجل تحقيق الدخل من “الخدمات المصرفية كخدمة”. وهي تشمل من منظور التكنولوجيا ما يلي:

• منصة واجهة برمجة التطبيقات المفتوحة،
• منصة بيانات وتحليلات متكاملة؛
• حلول رقمية متخصصة لدمج رحلات العملاء بسلاسة

وفي إطار التصورات الخاصة بالمنتج، يحتاج مزودو الخدمة إلى طرح مزايا وعروض ديناميكية ومقنعة لجذب العملاء.

وتقوم «فيناسترا» ببناء منصة مفتوحة تعمل على تسريع التعاون والابتكار في الخدمات المالية ، لخلق تجارب مصرفية أفضل للأفراد والشركات والمجتمعات. وتمتلك فيناسترا مجموعة من اوسع  برامج الخدمات المالية والتي تدعم  تقديم فيناسترا لهذه التكنولوجيا للمؤسسات المالية من جميع الأحجام في جميع أنحاء العالم بما في ذلك 90 من أفضل 100 بنك في العالم. ويجمع النهج البناء المفتوح لدي فيناسترا عددًا من الشركاء والمبتكرين، والتي تساعد علي رسم الطريق تتم بها تطوير التطبيقات ونشرها واستهلاكها في الخدمات المالية لتتلائم مع الاحتياجات المتغيرة للعملاء.